Новый порядок выдачи онлайн-кредитов вводится в Узбекистане для борьбы с мошенничеством. Главное

Центральный банк Узбекистана вводит временный порядок выдачи онлайн-кредитов для предотвращения случаев мошенничества, сообщила пресс-служба регулятора.

Случаи мошенничества с онлайн-кредитами

По данным ЦБ, на сегодняшний день участились случаи оформления онлайн-кредитов на имя граждан через мобильные приложения банков с использованием методов социальной инженерии через цифровые технологии. После оформления кредитов средства, поступившие на банковские карты, выводятся через p2p-переводы (с одной карты на другую).

С начала года путём мошеннического оформления онлайн-кредитов на имя граждан в 463 случаях был нанесён материальный ущерб в размере около 15 млрд сумов.

Смотрите также:

На E-auksion можно приобрести земельные участки вблизи Чарвакского водохранилища

Начальник Центра кибербезопасности Центрального банка (CERT-CBU) Олимжон Толипов пояснил, что мошенники через систему подмены номеров звонят своим жертвам, представляются сотрудниками банков и убеждают их оформить кредит. Граждане, оказавшиеся под их влиянием, сообщают им коды и предоставляют доступ к управлению мобильным приложением. После чего преступники выводят кредитные средства через переводы на другую карту, а затем выводят средства через криптоактивы.

«Период охлаждения» и другие меры для борьбы с мошенниками

ЦБ изучил опыт ряда стран и выявил, что для предотвращения случаев мошенничества при оформлении онлайн-кредитов, в Европейском союзе, Австралии и России существует практика 14-дневного, в США — 3-дневного, в Канаде — 2-дневного «периода охлаждения», который позволяет банку не сразу выдавать деньги.

Реклама на Газета.uz

Центробанк вводит временный порядок, направленный на предотвращение подозрительных мошеннических операций с банковскими картами в процессе предоставления банками онлайн-кредитов физическим лицам. Данный порядок будет действовать с 1 ноября 2024 года по 1 апреля 2025 года.

Смотрите также:

Объявлены скидки на авиарейсы в новогодние праздники

Согласно изменениям, теперь граждане должны пройти биометрическую идентификацию в процессе подачи заявки на выдачу кредита через мобильное приложение банка. Это позволит удостовериться, что заявка на получение кредита подана лично гражданином, и ещё раз подтвердить его личность.

Олимжон Толипов отметил, что зафиксированы случаи, когда на одну банковскую карту оформляются кредиты в пяти разных банках, однако в рамках действующего порядка банки не всегда обязаны обращаться в кредитное бюро для проверки кредитной истории заявителя, особенно если речь идёт о небольших суммах. Либо они проверяют скоринг только до подачи заявления и не видят, что клиент также обратился с заявлениями о получении кредита в других банках.

Теперь банки после подачи гражданином заявления на получение займа должны будут проверять (скоринг) его кредитную историю в базе данных кредитных бюро в два этапа — после поступления заявления и до выделения кредитных средств. Если в результате проверки будет установлено, что у клиента отрицательная кредитная история или повышенная долговая нагрузка, за короткий период было выдано несколько кредитов и возросла долговая нагрузка, в выделении кредита будет отказано или будет выделена другая сумма.

Как ожидается, это предотвратит выделение кредитных средств несколькими кредитными организациями на имя граждан, ставших жертвами мошенников.

Кроме того, если гражданин, впервые зарегистрировавшийся в мобильном приложении банка или вошедший в действующий аккаунт с другого устройства, впервые получает онлайн-кредит, то в течение 48 часов с момента его выделения будут установлены ограничения на p2p-операции за счёт кредита, переводы на счета физических лиц и электронные кошельки, пополнение счета телефонного номера через операторов мобильной связи, денежные переводы за рубеж и онлайн-обмен валюты.

Для снятия этих ограничений клиент должен в течение 48 часов позвонить на номера телефонов, указанные в SMS-сообщении, отправленном банком, и сообщить, что он получил кредит без влияния мошенников. Сотрудник банка повторно свяжется с клиентом, проверит правильность предоставленной информации и проведёт дополнительное подтверждение.

Глава Центра кибербезопасности Центробанка подчеркнул, что эти ограничения будут действовать только для новых пользователей, которые впервые оформляют онлайн-кредит. Кроме того, клиент может снять все эти ограничения за 5 минут, связавшись с банком и дополнительное подтвердив, что кредит действительно оформляется на его имя.

При этом ограничения не влияют на возможность обналичивания выделенного кредита по своему усмотрению или на такие операции, как оплата товаров и услуг.

Если после перевода кредитных средств на карту гражданина деньги не были израсходованы и в течение 48 часов установлено, что заявление на получение кредита было подано клиентом под влиянием мошенников, или если клиент не пройдёт дополнительное подтверждение, кредитный договор будет расторгнут кредитной организацией, а выделенные средства будут возвращены на счёт банка.

Повышение ответственности банков

Олимжон Толипов указал, что если сотрудник банка не провёл тщательную проверку клиента и не удостоверился, что это он оформляет кредит, а не мошенник, то в случае мошенничества ответственность будет нести банк, который должен будет возместить ущерб. Для этого разговор между заявителем и сотрудником банка будет храниться в течение года, чтобы проверить действия работника.

По его словам, сегодня в большинстве случаев заявители понимают, что стали жертвами мошенников на последнем этапе, когда уже нельзя обезопасить свои средства. Новый порядок в некоторой степени может повлиять на доступность кредитов, однако предотвратит случаи мошенничества. В частности, дополнительная проверка заявителя и «период охлаждения» должны вывести граждан из эмоционального влияния мошенников, чтобы успеть предпринять меры для защиты средств.

Представитель ЦБ указал, что эти меры обсуждены со всеми банками, которые также выразили заинтересованность в повышении уровня антифрод-систем (комплекс мер для мониторинга и предотвращения мошеннических операций).

Он уточнил, что это пока временный порядок, который будет совершенствоваться на основе анализа достигнутых результатов.