Узбекистан готовится увеличить лимит по микрозаймам

Центральный банк Узбекистана официально объявил о намерении увеличить максимальную сумму микрозайма для физических лиц с 50 до 100 миллионов сумов.

Этот шаг стал объектом обсуждения в обществе и может оказать существенное влияние на экономику и финансовую стабильность страны.

Последнее изменение максимального лимита микрозаймов в Узбекистане произошло в 2019 году, когда он был увеличен с 33 миллионов сумов до нынешних 50 миллионов сумов.

Согласно Центробанку, растущий спрос на микрофинансовые услуги в стране заставил регулятор рассмотреть необходимость дальнейшего увеличения лимита, чтобы удовлетворить потребности населения в финансировании малого бизнеса и других финансовых потребностях.

По оценкам экспертов, это изменение может способствовать активизации предпринимательства и самозанятости в Узбекистане, так как увеличенный лимит даст возможность получить больше средств для развития малого бизнеса.

Тем не менее, среди экономических аналитиков существует опасение относительно увеличения рисков и высоких лимитов для микрозаймов.

В пояснительной записке к законопроекту упоминается мировой опыт, включая Россию, Казахстан, Грузию, и Румынию, где максимальные суммы микрозаймов для физических и юридических лиц существенно выше, чем в Узбекистане.

Однако финансисты подчеркивают, что уровень доходов населения и экономическая ситуация в этих странах значительно выше, и потому применение их опыта в Узбекистане требует более тщательного анализа.

Сейчас законопроект уже вызывает живой общественный диалог, и его судьба пока не определена. Ожидается, что рассмотрение этой инициативы пройдет в рамках исполнения 4-го пункта постановления Кабинета министров от 4 августа 2023 года, однако документ пока еще скрыт от общественности и принят в форме ДСП (документ для служебного пользования). Это вызвало критику и подняло вопросы о прозрачности процесса и необходимости учета реалий экономики и социальных условий в Узбекистане.

Финансист Отабек Бакиров выразил обеспокоенность по поводу предложенных изменений в микрозаймовом секторе, указав на разрозненность данных и отсутствие анализа, несмотря на важность этого аспекта.

Он подчеркнул, что доходы населения в странах, таких как Казахстан, Грузия и Румыния, значительно превышают доходы узбекистанцев в 3-8 раз, и спросил, почему бы не рассмотреть примеры стран с более схожими экономическими реалиями, такими как Кыргызстан, Бангладеш или Молдова.

Бакиров также обратил внимание на отсутствие аналитических данных о проблемных микрозаймах (NPL) в предложенном проекте и подчеркнул, что это должно было бы быть важным критерием для рассмотрения увеличения лимита микрозаймов.

Он отметил, что с момента введения микрозаймов как банковского продукта в 2018 году средняя зарплата увеличилась в 2,7 раза. Тем не менее, он выразил беспокойство по поводу роста максимальной суммы микрозайма, которая увеличится в 4,5 раза по сравнению с 2018 годом, что, по его мнению, повысит уровень риска для заемщиков.

Финансист подчеркнул, что на практике многие микрозаймы погашаются путем новой задолженности по банковским и небанковским продуктам.